Macht dir der Gedanke an deine finanzielle Situation im Alter auch manchmal Sorgen? Das ist völlig normal! Der erste Schritt zu einer soliden Altersvorsorge ist die Berechnung deiner Rentenlücke. In diesem Artikel zeige ich dir, wie du deine persönliche Rentenlücke ganz einfach ermitteln kannst und welche Faktoren du dabei unbedingt berücksichtigen solltest.
So ermittelst du deine zu erwartende gesetzliche Rente
Der Startpunkt für die Berechnung deiner Rentenlücke ist die Ermittlung deiner voraussichtlichen gesetzlichen Rente. Hierfür ist die jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung dein wichtigstes Werkzeug. Ab deinem 27. Lebensjahr erhältst du diese automatisch – und sie ist gold wert!
Was du in der Renteninformation findest:
- Deine bisher erworbene Altersrente
- Eine Prognose deiner monatlichen Rente
- Wichtige Informationen zu deinem bisherigen Versicherungsverlauf
Aber Achtung! Die Renteninformation ist nur eine Schätzung. Faktoren wie zukünftige Lohnsteigerungen oder Änderungen in der Rentenpolitik werden nicht vollständig berücksichtigt. Deshalb ist es wichtig, dass du die Angaben regelmäßig überprüfst und aktualisierst.
Wie viel Geld brauchst du im Ruhestand?
Jetzt wird’s spannend! Um deine tatsächliche Rentenlücke zu berechnen, musst du wissen, wie viel Geld du im Alter benötigst. Hier sind die wichtigsten Faktoren, die du berücksichtigen solltest:
1. Lebenshaltungskosten im Alter
Als Faustregel gilt: Im Ruhestand benötigst du etwa 70-80% deines letzten Nettoeinkommens. Das deckt:
- Miete oder Hauskredit
- Lebensmittel und tägliche Ausgaben
- Versicherungen
- Freizeitaktivitäten
2. Der Inflationsfaktor
Die Inflation ist ein echter Rentenkiller! Eine jährliche Rate von nur 2% kann über 35 Jahre zu Halbierung der Kaufkraftverlust führen. Deshalb musst du die Inflation unbedingt in deine Berechnung einbeziehen.
3. Realistische Lebenserwartung
Plane lieber großzügig! Ich empfehle dir, für deine Rentenplanung mit einem Alter von 85-90 Jahren zu kalkulieren. Besonders als Frau solltest du eine längere Lebensdauer einplanen, da Frauen statistisch gesehen länger leben.
Betriebliche und private Vorsorge nicht vergessen!
Deine Rentenlücke wird nicht nur durch die gesetzliche Rente bestimmt. Vergiss nicht diese wichtigen Bausteine:
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
- Riester- oder Rürup-Renten
- Private Rentenversicherungen
- Lebensversicherungen
Wichtige Faktoren für eine präzise Berechnung
Bei der Berechnung deiner Rentenlücke gibt es einige Stolpersteine zu beachten:
- Steuern und Abgaben: Ja, auch im Ruhestand musst du Steuern zahlen!
- Kranken- und Pflegeversicherung: Diese können bis zu 15% deiner Rente ausmachen
- Zusätzliche Altersausgaben: Denk an mögliche Gesundheitskosten oder altersgerechtes Wohnen
Diese Fehler solltest du vermeiden
Diese häufigen Fehler gilt es unbedingt zu vermeiden:
- Die Inflation wird unterschätzt oder vergessen
- Betriebliche Leistungen werden nicht eingerechnet
- Die Lebenserwartung wird zu niedrig angesetzt
- Gesundheitskosten werden nicht berücksichtigt
So erstellst du deine persönliche Rentenlückenanalyse
Deine Rentenlückenanalyse sollte ein lebendiges Dokument sein, das du regelmäßig überprüfst und anpasst. Hier sind meine wichtigsten Tipps:
- Überprüfe mindestens einmal jährlich deine Renteninformation
- Passe deine geschätzten Lebenshaltungskosten regelmäßig an
- Behalte Änderungen in der Gesetzgebung im Auge
- Aktualisiere deine Berechnungen entsprechend der Inflationsentwicklung
Deine Rentenlücke kennen und schließen
Die Berechnung deiner Rentenlücke mag auf den ersten Blick komplex erscheinen, aber sie ist der Schlüssel zu deiner finanziellen Sicherheit im Alter. Mit diesem Guide hast du alle wichtigen Werkzeuge an der Hand, um deine persönliche Rentenlücke zu berechnen und entsprechend vorzusorgen. Denk daran: Je früher du damit beginnst, desto besser!
Nutze jetzt den Rentenlücken Rechner und handle entsprechend – dein zukünftiges Ich wird es dir danken!
